Un’analisi finanziaria e pensionistica è un percorso di consapevolezza che porta alla creazione di un piano di azione concreto nel lungo periodo. Il momento ideale per affrontare una consulenza di questo tipo è all’apice della propria carriera professionale, perché è proprio in quella fase che risulta possibile effettuare delle valutazioni oggettive su argomenti concreti che riguardano il futuro, come un pensionamento anticipato, la forma e le tempistiche di prelievo degli averi di vecchiaia e la conseguente fiscalità, il calcolo della sostenibilità del debito ipotecario al momento del pensionamento e l’analisi della reale possibilità di mantenere uno stile di vita compatibile con i propri desideri.
In generale, il sistema previdenziale svizzero garantisce al momento del pensionamento circa il 60% dell’ultimo reddito percepito dall’attività professionale. Il costo del tenore di vita è legato alle abitudini e non reagisce immediatamente alle mutate condizioni di reddito: esso ha una bassa sensibilità e richiede del tempo prima di allinearsi al nuovo assetto di vita. Per questo, allo scopo di coprire il gap finanziario che sorge a causa di rendite di vecchiaia inferiori al costo del tenore vita, è importante giocare d’anticipo. Infatti, solo con una corretta strategia si possono creare le condizioni finanziarie adeguate per effettuare un atterraggio morbido nel pensionamento.
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Gli elementi che fanno parte di una consulenza di base sono previsti nel classico sistema previdenziale svizzero e spesso risultano ancora poco conosciuti, per questo è importante iniziare dalle fondamenta per concentrarsi in un secondo momento su aspetti più complessi:
- Verificare le prestazioni derivanti dal I pilastro (rendita di vecchiaia AVS). La revisione AVS21 ha portato grandi cambiamenti che possono influenzare una scelta di pensionamento, soprattutto per le donne, ma anche per le persone che intendono proseguire l’attività lucrativa dopo l’età di riferimento.
- Conoscere le prestazioni erogate dal II pilastro: la lettura del certificato di previdenza è al giorno d’oggi un’azione imprescindibile. Alcune operazioni interessanti sono possibili in questo ambito, come ad esempio il versamento di contributi volontari che di norma sono deducibili fiscalmente, il prelievo per la promozione della proprietà abitativa, il pensionamento parziale e il pensionamento anticipato o posticipato.
- Costituire un risparmio previdenziale privato attraverso il III pilastro: si tratta di forme di investimento con privilegi specifici e dei vantaggi fiscali (pilastro 3a). Questo importante tassello previdenziale ha lo scopo di colmare un deficit di fabbisogno al momento del pensionamento. È consigliato impostare una previdenza privata lungimirante, soprattutto a partire dalla giovane età.
Ogni consulenza pensionistica è unica
Ciò è dovuto al fatto che ogni individuo ha una storia personale, delle preferenze, degli obiettivi e priorità differenti. L’empatia e il rapporto di fiducia che si creano con la/il professionista permettono di vivere con una certa intensità determinate decisioni.
Per Banca Raiffeisen Vedeggio Cassarate è fondamentale che il cliente si senta libero di esprimersi apertamente in un ambiente protetto e confidenziale e ottenere quelle risposte che traducono aspettative, sogni e timori in cifre oggettive che vengono analizzate e interpretate per trasformare sensazioni e desideri in scelte ragionate e consapevoli.
Ecco perché il tempo riveste un alleato strategico nella pianificazione della pensione. L’approccio alla propria situazione finanziaria impostato a partire dai 50 anni di età permette di agire proattivamente e non subire passivamente l’impostazione standard di un sistema.
Una solida pianificazione finanziaria non finisce tuttavia con il raggiungimento dell’età pensionabile, ma continua nelle tappe della vita successive. Il nostro approccio vuole accompagnare il cliente nei passaggi successivi definendo una struttura patrimoniale basata sugli obiettivi di medio e lungo termine e impostando un assetto di investimento adeguato alla propensione al rischio personale. L’organizzazione del patrimonio disponibile è difatti un argomento cardine che ha l’obiettivo di gestire i risparmi in funzione di diversi obiettivi:
- la gestione della liquidità di breve e medio periodo;
- la gestione del patrimonio di investimento per il finanziamento della longevità;
- la determinazione di una distribuzione di capitale su base regolare per finanziare lo stile di vita durante la pensione e determinare un’erosione controllata del patrimonio di investimento.
Le gestioni patrimoniali Raiffeisen sono state concepite proprio per far fronte a questi obiettivi e alle reali necessità della clientela che si approccia al pensionamento. Le prospettive di mercato per l’anno in corso devono tenere in considerazione grandi sfide in termini economici e geopolitici. In un contesto in cui la liquidità e i titoli di Stato non proteggono dall’inflazione e il denaro perde potere d’acquisto, la chiave per preservare e ottenere dei rendimenti finanziari è un’asset allocation strategica che permette di diversificare gli investimenti e cogliere le opportunità al momento giusto.
In conclusione, scegliere di affrontare il proprio futuro previdenziale e finanziario significa condividere i vostri obiettivi con un consulente di fiducia che sappia ascoltare e offrire una visione comprensibile, oggettiva e personalizzata in base alla vostra reale situazione.
Il nostro team Previdenza & Investimenti di Banca Raiffeisen Vedeggio Cassarate è in grado di farlo, mettendo a disposizione competenze solide, esperienze concrete e la capacità di guardare lontano per accompagnare gli interessati passo dopo passo verso traguardi realizzabili.
Siamo pronti ad accogliervi nelle nostre sedi, per offrirvi una consulenza olistica e orientata a costruire insieme, passo dopo passo, il vostro futuro finanziario.
Diana De Luca Ferrari,
Consulente in previdenza e pianificazione finanziaria
Banca Raiffeisen Vedeggio Cassarate
www.raiffeisen.ch/vedeggio-cassarate
